Remplir un cheque BNP : le guide simple pour ne plus se tromper

Un chèque BNP Paribas mal rempli, c'est une semaine perdue. Je le sais parce que je l'ai vécu : un loyer, un chèque parti chez le propriétaire, et un retour à l'envoyeur huit jours plus tard avec une mention griffonnée en travers — « montant en lettres non conforme ». J'avais écrit « mille deux cent » en lettres et « 1 200,00 » en chiffres. Le problème ? J'avais oublié les centimes. Un zéro mal placé, et le chèque ne vaut rien.

Depuis, j'ai pris l'habitude de vérifier chaque case avant de signer. Et quand j'ai dû expliquer la manip à ma sœur, qui venait d'ouvrir son compte à la BNP, je me suis rendu compte qu'aucun guide en ligne ne montrait vraiment le chèque BNP : sa maquette, l'emplacement des champs, ce qu'on écrit au dos. Voilà ce que j'aurais aimé trouver à l'époque.

Remplir un chèque BNP : le recto, champ par champ

Sortez le chéquier. La maquette BNP Paribas ressemble à celle de la plupart des banques françaises, avec une particularité : la mention « Payer contre ce chèque » est imprimée en haut à gauche, et le champ bénéficiaire est placé juste en dessous du montant en chiffres. Ne sautez pas de ligne : sur certains chéquiers, l'ordre des champs diffère légèrement de celui des vieux chéquiers Crédit Agricole que j'avais l'habitude de manipuler. J'ai perdu deux chèques à cause de ça, un soir, en remplissant à la va-vite.

Le montant : chiffres et lettres, dans cet ordre

Écrivez d'abord le montant en chiffres dans la case à droite, précédé du symbole € si la case le prévoit, et complétez avec des zéros jusqu'au bord si nécessaire pour empêcher toute modification : 1 250,00. Puis, sur la ligne du dessous, le montant en lettres : mille deux cent cinquante euros. Si vous avez des centimes, écrivez-les en lettres aussi — c'est là que mon chèque de loyer est parti en fumée : « mille deux cent » sans les « cinquante » de mon loyer réel. Vérifiez que le montant en lettres correspond exactement au montant en chiffres. En cas d'écart, c'est le montant en lettres qui fait foi, et le chèque sera rejeté si le bénéficiaire tente d'encaisser plus.

Un détail qui m'a surpris la première fois : sur certains chèques BNP, la case « montant en lettres » commence après un petit trait imprimé. Il faut écrire à partir de là, sans déborder. Sinon la banque peut considérer la mention comme incomplète.

Bénéficiaire, date et signature

Le nom du bénéficiaire s'écrit en entier, prénom et nom, ou raison sociale si c'est une entreprise. Pas de surnom, pas d'abréviation. J'ai déjà vu un chèque libellé « M. Dupont » sans prénom revenir avec la mention « bénéficiaire incomplet ». Écrivez « Monsieur Jean Dupont » ou « Jean Dupont », c'est plus sûr.

La date : jour, mois, année, en entier. Pas de date future, pas de date antérieure de plus de six mois — au-delà, le chèque est périmé et la banque peut refuser de le payer. La signature : la vôtre, identique à celle déposée à l'ouverture du compte. Si vous changez de signature entre-temps, la banque peut bloquer le chèque pour vérification.

• Encre noire ou bleue, indélébile — pas de crayon, jamais.
• Pas de rature, pas de correcteur blanc : un chèque BNP raturé est un chèque à refaire.
• Écrivez lisiblement : les automates de lecture des chèques (ceux qui traitent les remises en masse) sont capables de refuser un chèque dont l'écriture est ambiguë.
• Vérifiez votre provision avant de signer. Un chèque sans provision, c'est une régularisation, parfois des frais, et une relation de confiance abîmée avec la banque.

Le verso d'un chèque BNP : ce qu'on écrit vraiment au dos

C'est la partie qu'on zappe tout le temps, et c'est justement là que les questions fusent — j'en ai reçu trois en une semaine de la part de proches qui venaient de recevoir un chèque et ne savaient pas quoi en faire.

Comment remplir le derrière d'un chèque ?

Le verso d'un chèque sert à l'endossement : la signature par laquelle vous transférez le droit d'encaisser le chèque. Trois cas, et un seul vous concerne en pratique si vous déposez le chèque sur votre compte : vous signez au dos, dans la zone prévue (souvent en haut à droite, avec une mention « signature » ou un cadre imprimé), et vous remettez le chèque à votre banque avec un bordereau de remise. Rien d'autre n'est obligatoire si vous êtes le bénéficiaire direct et que vous encaissez sur votre propre compte.

Si vous endossez le chèque à quelqu'un d'autre (cas rare aujourd'hui, la banque de France ayant encadré la pratique), vous écrivez au dos : « Payer à l'ordre de [nom du nouveau bénéficiaire] », puis votre signature et la date. Ne faites ça que si vous savez exactement ce que vous faites — un chèque endossé à un tiers vous expose à des recours.

Est-il nécessaire de signer au dos d'un chèque de banque ?

Oui, dans la quasi-totalité des cas. Un chèque de banque BNP — ce chèque émis par la banque elle-même, garanti sur ses fonds, que l'on demande pour un achat immobilier ou une caution — doit être signé au dos par le bénéficiaire lorsqu'il le dépose sur son compte. La signature au dos vaut reconnaissance de l'encaissement par le bénéficiaire. En revanche, si vous demandez un chèque de banque pour l'envoyer à un tiers, vous ne signez pas au dos : c'est le destinataire qui le fera en le déposant. La banque vérifie l'identité du porteur au moment du dépôt, et sans signature au dos, le chèque ne peut pas être traité.

Que faut-il mettre au dos d'un chèque pour l'encaisser ?

Trois éléments suffisent : votre signature dans la zone d'endossement, la date du dépôt, et — si le chèque est déposé au guichet ou via un automate — la mention « pour dépôt sur compte n° [votre numéro] » n'est pas exigée mais facilite le traitement. Ce qui est réellement obligatoire : la signature. Sans elle, le chèque est retourné.

Ce qu'il ne faut pas écrire au dos : pas de numéro de compte complet si vous déposez à un automate, pas de mention de montant, pas de votre nom en toutes lettres si vous êtes déjà identifié comme titulaire du compte destinataire. J'ai vu un client écrire son nom, son adresse et son numéro de téléphone au dos d'un chèque — la banque a refusé, considérant l'endossement incomplet.

Déposer un chèque BNP : automate, guichet, ou application

Vous avez rempli votre chèque, signé au dos. Reste à le déposer. Trois canaux chez BNP Paribas, et je vais être direct : l'automate est le plus rapide, mais c'est aussi celui où j'ai fait le plus d'erreurs au début. J'ai passé trois semaines à déposer mes chèques au guichet par peur de l'automate, avant de comprendre que le vrai piège n'était pas la machine — c'était le bordereau.

Le bordereau de remise de chèque BNP

Le bordereau (ou bordereau de remise) est le document qui accompagne le chèque quand vous le déposez. Il contient : votre numéro de compte, la liste des chèques déposés (nombre, montants), la date de remise, et votre signature. Pour un dépôt au guichet, le conseiller vous le fournit et le remplit avec vous. Pour un dépôt à l'automate, le bordereau est imprimé par la machine ou prérempli à partir de votre carte.

Ce que j'ai appris à mes dépens : le bordereau doit correspondre exactement au chèque déposé. Un montant mal reporté sur le bordereau, et le chèque est rejeté lors du traitement. J'ai eu un retour de chèque pour un écart de 50 centimes entre le bordereau et le chèque réel. Depuis, je vérifie à la main chaque montant avant de valider.

Automate chèque BNP : le délai de traitement

Un chèque déposé à l'automate BNP est traité en général sous 2 à 3 jours ouvrés pour être crédité, mais le délai réel dépend de la date de dépôt et du volume. Un chèque déposé le vendredi après-midi peut n'être crédité que le mardi ou le mercredi suivant. Comptez jusqu'à 5 jours ouvrés dans les périodes chargées (fin de mois, rentrée). Si vous avez besoin de l'argent tout de suite, déposez au guichet avant 11h : le traitement est plus rapide, mais pas instantané non plus.

Mode de dépôt	Délai indicatif de crédit	Ce qu'il faut avoir
Automate (guichet automatique)	2 à 5 jours ouvrés	Chèque signé au dos + bordereau (souvent imprimé par l'automate)
Guichet avec conseiller	1 à 3 jours ouvrés	Chèque signé au dos + bordereau rempli sur place
Application mobile (si activée)	2 à 4 jours ouvrés	Chèque photographié recto/verso + validation

Je précise : ces délais sont ceux que j'ai constatés sur mon compte perso et ceux de deux proches, tous à la BNP, sur une période de plusieurs mois. Ils ne constituent pas une règle gravée dans le marbre — la banque peut allonger le délai selon les périodes.

Les erreurs qui font rejeter un chèque BNP

J'ai fait le tour de mes propres ratés, et de ceux que j'ai vus chez des amis. Voici les plus fréquents, dans l'ordre de ce qui m'a coûté le plus cher :

1. Montant en lettres incomplet (les centimes oubliés, l'orthographe « cent » vs « cents »). Le mien m'a coûté un loyer et huit jours de retard.
2. Signature différente de celle du specimen déposé à l'ouverture du compte. Ça arrive quand on change de signature entre-temps — la banque bloque et demande une vérification.
3. Date future ou date trop ancienne (plus de six mois). Le chèque est périmé ou invalide.
4. Pas de signature au dos alors que le chèque est déposé par un tiers ou encaissé via un automate qui exige l'endossement.
5. Rature ou correcteur : le chèque est refusé, il faut en redemander un, et parfois des frais s'appliquent.

Bonne nouvelle : la plupart de ces erreurs se corrigent avant l'envoi. Relisez le chèque à voix haute avant de le signer — c'est bête, mais ça marche.

Questions fréquentes sur le chèque BNP

Que faire en cas de rature sur un chèque BNP ?

Ne corrigez pas. Un chèque raturé, même proprement, peut être rejeté par la banque au moment du traitement. La règle : annulez le chèque (écrivez « annulé » en travers, gardez-le dans le chéquier pour la comptabilité) et remplissez-en un neuf. Si le chèque est déjà parti chez le bénéficiaire, prévenez-le immédiatement et demandez-lui de ne pas l'encaisser ; s'il est déjà déposé, une opposition peut être envisagée, mais elle est payante et encadrée (déclaration de perte ou de vol, ou opposition pour chèque raturé avec justificatif).

Quelle différence entre un chèque BNP ordinaire et un chèque de banque BNP ?

Le chèque ordinaire est tiré sur votre compte : si votre provision est insuffisante, il peut être rejeté. Le chèque de banque, lui, est émis par la banque elle-même : les fonds sont bloqués au moment de l'émission, et le chèque est donc garanti. Il coûte des frais (souvent entre 10 et 20 € selon les formules), et il faut en faire la demande à son conseiller. Le chèque de banque se signe au dos comme un chèque ordinaire quand vous le déposez sur votre compte destinataire.

Le chéquier BNP est-il payant ?

Ça dépend de votre formule de compte. Sur les formules classiques, le chéquier est généralement inclus, mais certaines formules « gratuites » facturent les chéquiers à l'unité. Vérifiez votre convention de compte : c'est écrit noir sur blanc, et j'ai vu des proches découvrir des frais de 2 à 3 € par chéquier qu'ils n'avaient pas anticipés.

Combien de temps un chèque BNP reste-t-il valable ?

Un an et huit jours à compter de sa date d'émission — c'est la règle générale pour les chèques en France. Passé ce délai, le bénéficiaire ne peut plus l'encaisser, et vous n'êtes plus tenu de le payer. Si vous recevez un chèque daté de plus d'un an, refusez-le : il ne vaut plus rien.

Remplir un chèque BNP, au fond, c'est comme remplir un formulaire administratif un jour de fatigue : la moindre inattention se paie. La différence, c'est que le prix n'est pas une simple ligne à corriger — c'est un loyer, une caution, ou une relation de confiance. Alors prenez le temps. Une relecture de trente secondes, une signature au dos, un montant en lettres complet : et le chèque arrive à bon port. La prochaine fois que vous sortez le chéquier, souvenez-vous de mon loyer. Ça vous évitera huit jours de stress.